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　　本报记者 熊 悦

　　A股行情抓续上行之际，近期多家中小银行密集发布公告，领导用户信用卡资金用途。公告中大宗提到，信用卡资金不得用于购买股票等投资知道界限。

　　多家银行发布公告

　　8月14日，陕西宝鸡渭滨农村贸易银行股份有限公司（以下简称“渭滨农商银行”）发布对于进一步明笃信用卡资金用途的公告。其中提到，信用卡仅限抓卡东谈主本东谈主日常亏空使用，须保证交游真正、合规和正当。信用卡不得通过非正规交游渠谈套取现款。信用卡资金不得用于投资知道界限，如购买股票、基金、期货、知道产物、杜撰币、投资性贵金属、股权投资过甚他权利性投资等。

　　渭滨农商银行进一步领导，若信用卡资金用于以上或其他非亏空界限，则有可能交游失败。对于抓卡东谈主非法用卡、出现监管机构划定或该行认定的风险特征的，该行将对信用卡账户聘用包括但不限于警示提醒、提前隔断分期、降额、收场交游、止付等风险管控举止。

　　陕西凤翔农村贸易银行股份有限公司、陕西子长农村贸易银行股份有限公司、云南河口农村贸易银行股份有限公司等多家农商银行也于近日发布访佛公告。

　　8月5日，民生银行信用卡中心发布信用卡资金用途搞定关联公告。公告败露，该行将于2025年9月18日起，将信用卡预借现款转账业务纳入该行信用卡资金受控金额，对该受控金额进行资金用途搞定。

　　“信用卡资金受控金额，为转入我行借记卡内的信用卡透支资金，不得用于购房、投资、坐褥接洽、归还贷款及信用卡、博彩过甚他收场界限，不然可能导致交游失败。”民生银行信用卡中心领导。

　　记者了解到，在本色操作过程中，信用卡资金参预股市的主要路线之一恰是上述提到的信用卡预借现款转账。即通过信用卡预借现款功能将资金转入本东谈主或他东谈主借记卡，再通过屡次转账拆分资金流向，最终转入证券账户。

　　“除了通过信用卡预借现款转账套现，还存在讹诈刷卡机诞妄交游套现、通过购买亏空品变相套现等套现妙技。”康德智库大师、北京京师（成齐）讼师事务所讼师刘诚冬对《证券日报》记者暗意，“除此以外，有的用户则通过第三方账户‘洗白’，行将信用卡资金转入非本东谈主账户，经过多层、屡次转账后隐敝资金起原，再转入投资账户，侧目银行对本东谈主账户的平直监测。或通过亏空贷和信用卡组合方式，将信用卡资金与其他贷款资金夹杂使用，疲塌资金用途以流入投资界限。”

　　流入收场界限躲闪风险

　　信用卡资金一般用于个东谈主日常亏空，且属于短期假贷资金。原中国银保监会、中国东谈主民银行发布的《对于进一步促进信用卡业务范例健康发展的见告》提到，信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等界限，严禁流入战略收场大概绝交性界限。

　　“信用卡资金非法流入投资知道界限使信贷资金脱离监管，干预金融机构对资金投向的调控，从而侵犯信贷市集秩序。”刘诚冬暗意。

　　事实上，信用卡资金流入投资知道等收场界限，也折射出部分银行的信用卡资金监测和管控体系存在罅隙。

　　记者查询国度金融监督搞定总局行政处罚信息了解到，连年来，因信用卡资金流向收场性界限而受到监管处罚的银行不在少数，国有大行、天下性股份制银行及农商行等均有触及。举例，本年8月份国度金融监督搞定总局玉树监管分局行政处罚信息公开表败露，某国有大行玉树支行因存在“信用卡资金被用于申购基金”“信用卡资金被用于购买股票”等犯警非法事实，而被处以20万元罚金，关联株连东谈主被劝诫。

　　为了幸免信用卡资金流入收场界限，刘诚冬以为，银行应该从强化前端风控、完善交游监测系统、加强资金流向跟踪、配置非法处理机制、加强用户说明教学等方面聘用举止。“比如在完善交游监测系统要领，银行不错讹诈大数据、东谈主工智能等时代，配置实时交游监控系统，对信用卡交游进行分析，要点讲理大额交游、平常转账至证券账户或非亏空类账户、夜深特殊交游等可疑举止，发现风险信号实时预警。”

　　“银行还应配置科学合理的信用卡业务绩效探员见解体系，合规接洽类和风险搞定类见解的权重应彰着高于其他类见解；对从事信用卡业务的职工进行抓续监督，配置全经过监督机制。”中国邮政储蓄银行扣问员娄飞鹏暗意。

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